《當代縣域經濟》雜志官方網站

  • 1
  • 2
  • 3
《當代縣域經濟》雜志官方網站 /2018第八期

【行業先鋒】四川農村金融發展現狀及政策建議

發布:2018/08/01 20:01  作者:王會雨 羅男  編輯:鄒璠  來源:《當代縣域經濟》雜志2018年8月刊  閱讀量:

截至2016年末,四川總人口9137.03萬人,其中鄉村居民6139.5萬人,常住人口城鎮化率49.2%,農林牧漁業增加值4000.2億元,是典型的人口大省、農業大省。近年來,依托于全省經濟穩定增長和結構調整,四川農村金融改革發展成效顯著,農村金融服務體系逐步完善,普惠金融服務格局基本形成,農村金融需求滿意度穩步提升。同時還應看到,金融支持“三農”發展中信貸投放路徑不暢、金融環境惡化等突出問題依然存在,農村金融仍是金融大局中最為薄弱的環節。

 

四川“三農”改革發展成效明顯


——農業生產穩定增長。農林牧漁業增加值從2012年的3297.2億元增加到2016年的4000.2億元;第一產業增加值從2012年的3245.9億元增加到3924.1億元;2016年末有效灌溉面積4220.4萬畝,占耕地面積的比重達到41.8%,較2012年提高3.7個百分點;糧食總產量3483.5萬噸(居全國第5位),較2012年增產167.8萬噸;油料、蔬菜、中草藥、茶葉、水果產量分別較2012年增長9.5%、16.6%、11.1%、28.2%、19.2%;肉類總產量696.3萬噸,較2012年增長26.14萬噸。


——農村面貌煥然一新。全省累計建成幸福美麗新村16282個,惠及農民群眾460萬戶,農村面貌煥然一新。土地流轉率達30.6%,累計培育家庭農場3.1萬個、農民專合社6.8萬個、龍頭企業8873家,適度規模經營步伐加快。農村集體產權制度改革全面推進,土地承包經營權、宅基地使用權等農村產權確權基本完成。新型城鎮化穩步推進,農村人口由2012年的4561萬人下降至2016年的4196萬人,平均每年吸納農業轉移人口73萬人。


——農民收入持續增加。2016年,全省農民人均可支配收入達11203元,較2012年增加3773元,增長50.78%,年均增速10.16%,增速居全國前列。城鄉居民收入比由2012年的2.72:1縮小至2016年的2.53:1。脫貧攻堅首戰告捷,2016年全省實現107.8萬人口脫貧、2437個貧困村退出、5個貧困縣摘帽。

 

四川農村金融改革穩步推進


——金融基礎組織體系逐步完善。經過多年的發展,四川農村金融服務質效明顯提升,政策性、商業性、合作性金融競爭性服務格局初步形成,呈現出良好發展態勢。截至2017年末,農發行四川省分行貸款余額1595.76億元,較2012年增加813.06億元,增長103.88%,有力支持了農村基礎設施建設和縣域經濟發展。70%以上的農村信用社已啟動或完成了改制工作,全省農商行正式掛牌開業60家,數量位居西部12?。ㄊ?、自治區)第一。農業銀行四川省分行已形成“兩部八中心”的“三農”金融事業部架構。郵儲銀行四川省分行“三農”金融事業部掛牌成立。55家新型農村金融機構覆蓋全省18個市(州)74個縣(市、區),其中包括9個國定貧困縣、27個地震災區、34個革命老區。


——普惠金融服務格局基本形成。四川涉農金融機構緊緊抓住“三大工程”“村村通”“雙基聯動”“銀稅互動”等政策契機,通過定點機構、“互聯網+”等途徑和方式,幫助農戶、貧困人群和小微企業享受到最合適的金融服務,切實做到精準營銷、精細管理和特色化服務,打通政策“最后一米”,進一步拓寬農村金融服務廣度和深度。截至2017年末,銀行業機構網點已覆蓋全省所有縣(市)和絕大多數鄉鎮,基礎金融服務已覆蓋全省所有鄉鎮。全省89.8%的銀行業機構通過線上、網點、業務、客戶等多種渠道開展農村金融服務,累計在4146個鄉鎮設立標準化網點9237個、行政村(社區)助農取款點4556個、農村金融服務站488個、農村金融服務聯絡員2302個,布設各類自助銀行設備415115臺。金融服務網點空白鄉鎮總數較2012年下降25.15%。


——信貸需求滿足度穩步提升。截至2017年末,全省銀行業涉農貸款余額達1.59萬億元,占各項貸款的32.78%,連續8年實現持續增長。一是支持農業產業融合發展。通過金融政策和產業政策協調發力、互利共贏,大力支持現代農業、綠色農業、智慧農業、休閑農業、康養農業等產業融合發展。支持廣漢市等20個現代農業示范縣農業貸款258.47億元,支持綠色農業開發項目35.11億元,支持智慧、康養、休閑旅游農業貸款48.09億元。二是推進產品和服務方式創新。成功探索了一批低成本、可復制、易推廣的金融服務模式,如作為全國首個農村金融服務改革試點城市,成都市研究搭建“農貸通”綜合金融服務平臺,集農村信貸、產權交易、農村電商“三站合一”,引導銀行業機構積極培育和滿足涉農信貸需求。成都農商行積極探索“金融+互聯網”新模式,利用網上銀行、手機銀行、微信公眾號等線上形式普惠更多的客戶需求,已實現集貸款“申請、審批、支用、還款”全流程網上自助辦理。截至2017年末,四川銀行業發放雙基合作惠農貸款27.71億元、“四權”抵押貸款73.66億元。三是支持貧困地區工程項目建設。積極支持藏區牧民定居、彝家新寨新村和巴山新居工程建設貸款132.84億元。88個扶貧縣貸款余額7267.69億元,貸款增速高于各項貸款平均增速3.86個百分點,扶貧小額信貸余額109.37億元。


政策建議和監管要求


——主動適應鄉村振興戰略,優化農村金融供給。一是建議出臺涉農機構績效考核管理辦法。緊緊圍繞鄉村振興戰略,優化績效考核制度,適應和滿足農戶、小微企業的多層次、差異化金融需求,引導有限金融資源向貧困戶、返鄉農民工、創業青年等弱勢群體傾斜。二是建議出臺金融支持縣域經濟發展指導意見。健全農村資金回流反哺機制,努力實現涉農貸款投放持續增加和小微企業貸款“三個不低于”,為四川2020年全面同步建成小康社會提供金融支持。三是涉農機構要加快對原有物理網點升級改造,大力推動智能化網點建設,在偏遠地區和深度貧困地區,加快布設ATM、POS等自助服務終端,方便村民利用網絡通信自助辦理金融服務。四是農村中小金融機構要認真踐行普惠原則,繼續深入推進“三大工程”“村村通”建設,加快對鄉鎮網點覆蓋和行政村服務覆蓋,進一步增加農民自助服務點和銀行卡助農取款服務點數量,提升金融服務覆蓋面。


——繼續深化涉農機構改革,增強服務能力建設。一是建議農村社改制采取“多元改革”模式。綜合考量各地農村信社的地緣、人緣、幅員、資源、規模、需求等條件,因地制宜采取股份制、合作制、統一法人等多種切合農村基層實際的改革發展模式,不斷提升其公司治理能力和內生發展動力,確?!爸мr支小”發展定位。二是建議出臺村鎮銀行管理辦法。明確實施差異化監管、精細化管理、規范化發展,指導村鎮銀行搭建符合“支農支小”信貸特色的信息系統,推進構建資產風險分類的模型與技術,通過延伸服務網點、市場化營銷、科學化定價、網絡化服務等方式,引導村鎮銀行做小、做精、做美。三是繼續推進農業銀行、郵政儲蓄銀行“三農”金融事業部改革,大力推進國有商業銀行普惠金融事業部改革,提升金融服務能力。


——切實防范和化解金融風險,壯大抵御吸收能力。一是切實防范新增風險。農村中小金融機構要加強經營管理和內部控制,把表內外信貸、類信貸業務納入統一授信管理,做實貸款“三查”,加強新增授信風險評估,嚴防不良貸款“邊清邊冒”。二是強化同業業務治理。農村中小金融機構要以“合規文化建設年”為契機,深入開展內控與合規建設,完善制度流程,建立健全交易對手準入機制,審慎開展與異地中小銀行的存放同業業務,重點關注交易真實性,不得接受和提供任何第三方金融機構信用擔保。三是密切防范流動性風險。推動達到一定規模的村鎮銀行設立合規部門,構建業務部門自查、合規崗位檢查和內外部審計再監督評價“三條”防線??朔ω斦源婵詈痛髴舸婵畹倪^度依賴,高度重視組織居民儲蓄存款,增強負債來源的穩定性,降低存款集中度。四是建議推動高風險社包袱化解。建議地方政府和相關職能部門持續加大化解農村金融歷史包袱的力度,特別是在高風險機構處置不良資產、彌補虧損掛賬、引進戰略投資者等方面予以支持。


——探索改進和創新金融服務,提高信貸管理水平。一是涉農機構要積極借助互聯網、大數據、人工智能等新技術,有序推進農村金融產品、服務和渠道創新,開發具有區域特色和產業特色的金融產品,提供更為個性化和主觀式的金融服務。二是創新對“三農”和小微客戶的信息采集與信用評定手段。適當下發授信審批權限至基層機構,著力滿足新型農業經營主體的金融服務需求,探索產業鏈金融、訂單融資等信貸模式。三是加大與農業擔保公司的合作力度,充分發揮政策性農業信貸擔保機構作用,切實滿足農戶、家庭農場、專業大戶、農業產業化龍頭企業、農民專合社等農業生產經營主體有效需求。四是穩妥有序開展農村承包土地經營權、農村集體經營性建設用地使用權、農民住房財產權抵押貸款試點和大型農機具融資租賃試點,積極發展林權抵押貸款。


——著力完善各項支持保障機制,夯實支農支小定位。一是建議進一步擴大政策受惠范圍,加強資金支持力度。建議對所有銀行業機構在空白鄉鎮所發放貸款按貸款平均余額的2%給予補貼;對主動到空白鄉鎮設立網點的機構,在給予一次性補貼的基礎上,每年對其運營虧損給予一定費用補貼。建議將現有縣域金融機構涉農貸款平均余額超過15%的部分按2%給予獎勵的政策,擴大至所有涉農銀行業機構。二是建議各級財政部門對各類涉農貸款提供一定比例的擔?;?,提高涉農機構風險防范能力。三是建議完善政策條款頂層設計,科學界定相關概念,無法統一的應及時給予補充說明,確保涉農機構正確理解,準確填報。四是建議進一步完善守信激勵和失信懲戒制度,確保涉農機構的支農效果不打折扣。


——積極凈化金融生態發展環境,切實維護合法權益。一是涉農機構要充分發揮網點和渠道優勢,積極開展各類“送知識下鄉”活動,以百姓喜聞樂見的方式加強金融政策、法律法規的宣傳,引導農民群眾正確認識金融,提高風險辨別能力。二是涉農機構要嚴格遵守“雙錄”“七不準”“四公開”各項監管規定,切實規范收費服務項目和標準,在產品銷售中明確告知產品屬性和風險特征,主動接受公眾監督。三是涉農機構要積極參與農村地區金融生態環境建設,積極開展信用村、信用戶、信用企業評定,引導農民群眾自覺維護自身信用。四是涉農機構要加強同地方黨政的溝通匯報,積極支持公安、稅務、工商等部門開展聯合執法檢查,從源頭上消除個別企業打著合法經營的幌子從事非法集資現象。


作者王會雨         羅男          

單位中國銀監會四川監管局 四川省農村信用聯社 

 


關注官網微信

暴风雪下的绝地求生 双色球开奖结果走势图 澳洲幸运5开奖历史 新时时彩后三技巧 - 点击进入 北京11选5走势图带连线 云南快乐10分钟 淘宝开店怎么虚拟货币 彩票投注 今晚免费一码中特网 澳洲幸运5是官方的吗 重庆时时彩软件免费版下载—点击进入 湖北11选5时间 福彩快乐12任选走势 三昇体育提现 国庆期间体彩票停售吗 中国天津福彩中心 今河北快3开奖结果